Почему упал LendingClub? Rusbase

Заемщик проходит скоринг по стандартам ЕБРР для малого бизнеса с развивающейся экономикой. Чтобы получить р2р кредит, бизнесмену иногда даже залог предоставлять не нужно – достаточно найти надежного поручителя. Участие Jeffries в выкупе займов интересно тем что именно история с секьюритизацией Jefferies и стала одной из причин увольнения Рено Лапланша из https://xcritical.bid/ год назад. В мае 2016 года в ходе внутреннего расследования стало известно, что займы стоимостью в $22 млн, проданные банку, не соответствовали заявленным требованиям, а по кредитам на сумму в $3 млн даты, связанные с периодом их выдачи, были изменены одним из сотрудников компании. Впоследствии, ХКритикал выкупил эти займы у Jefferies по номинальной стоимости и инвестбанк не понес убытков от этой ошибки.

Результатом вышесказанного стало увольнение Рено с должности СЕО компании и обвал акций – ХКритикал потерял 35% своей капитализации в тот же день. По результатам декабря-января акции LendingClub существенно просели, однако является ли такое падение обоснованным? С высокой степенью вероятности я ожидаю увидеть сильные цифры по операционной деятельности компании (рост около 100% год к году по выдаче кредитов и выручке).

LendingClub отчитался лучше ожиданий

Тем не менее, так как качество займов на платформах высоко и уровень дефолтов остается на стабильно низком уровне, компании продолжают расти, а рынок – развиваться. Графики ниже демонстрируют чистую доходность и процент списаний (данные на конец III квартала 2016 г.) по займам ХКритикал в зависимости от года выдачи. Дефолты не превышали 8%, а доходность стабильно держалась выше 6%. Royal Bank of Scotland начинает пилотировать программу для взаимного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.

• Меня зовут Михаил Рызлейцев, и я основатель платформы взаимного кредитования Zaimoteka.
• Около 95% заявок на кредиты, размещенные на платформе, были подложными, и денежные средства инвесторов, которые фондировали эти займы, направлялись не заемщикам, а учредителям платформы, которые использовали их на поддержание видимости работы пирамиды.
• Заявлено, что это внучка Росатома (и ещё кого-то), но сомнительно почему-то.
• Как фонд Target Global мы очень близки к ряду P2P-платформ, а как управляющая компания Target Asset Management – к ряду фондов, непосредственно инвестирующих в P2P-кредиты.
• Эволюция одной из его разновидностей а именно краудфандинга на основе долговых отношений и является предметом исследования данной статьи.

Банковский сервис Revolut, который основали выходцы из России и Украины, подаст заявку на получение банковской лицензии в США. P2P-кредитование в России долгое время работало вне поля регулирования. Теперь, похоже, эту сферу деятельности, вслед за микрофинансовыми организациями, ждет пристальный надзор. Вообще 300 тысяч евро это много для такой платформы, мы такие системы за гораздо меньшие деньги разрабатываем. В 2019 году в Zaimoteka появился Виль Габдуллин с опытом работы в Avito и Mail.ru Group. Сначала он был добровольным консультантом, а с лета 2019 года возглавил проект в качестве CEO.

Мировой рынок P2P-кредитования вырос за три года в 10 раз

По данным Financial Times, весь прошлый год в банке велась работа по запуску такой платформы. Фактически это та же кредитка, а стоимость денег составляет от 10,9% и зависит от платёжеспособности заёмщика, которая рассчитывается на основе банковских и собственных технологий. Сейчас на каждого инвестора приходится от трёх до пяти заёмщиков, и мы рассчитываем, что число клиентов будет расти. В то же время сайт быстро попал в органическую выдачу поисковиков по запросам, связанным с p2p-кредитованием, и мы стали получать бесплатный трафик. Благодаря этому к нам пришли инвесторы, которые слышали о такой модели и искали подобные варианты для инвестиций. В итоге даже без значительных инвестиций в продвижение через полгода у нас было 2000 заёмщиков и около 1000 инвесторов.

LendingClub – американская одноранговая кредитная компания со штаб-квартирой в Сан-Франциско, штат Калифорния. Она является первым одноранговым кредитор, зарегистрировавшим свои предложения в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и предлагал кредитную торговлю на вторичном рынке. ХКритикал управляет онлайн-платформой для кредитования, которая позволяет заемщикам получить кредит, а инвесторы купить ноты, обеспеченные платежами по кредитам. Меня зовут Михаил Рызлейцев, и я основатель платформы взаимного кредитования Zaimoteka. Всю жизнь я был связан с банками и инвестициями, а в 2018 году мы с партнёром создали первый в России сервис кредитования, в котором не участвуют банки. Расскажем, как это было и с какими проблемами мы столкнулись.

ЦБ: банки будут тормозить платежи в пользу криптобирж

Аббревиатура p2p расшифровывается как «peer to peer» («ты мне, я тебе» или «от человека к человеку»). На специальных Интернет-ресурсах кредиты компаниям и физическим лицам выдают не банки или МФО, а обычные люди. Стартап появился в 2015 году как сервис по обмену валюты по биржевому курсу.

Мы очень тщательно подходим к скорингу заемщиков, чтобы не допустить подобных случаев. Но если такие случаи возникают, ими занимается наша собственная служба взыскания. В итоге мы наладили передачу скорингового балла входящих заявок автоматически в рекламные системы, что позволило их алгоритмам оптимизироваться по этому параметру. Также мы убрали все поисковые фразы, которые прямо или косвенно намекали на наличие у человека долгов или испорченной кредитной истории. В совокупности эти действия сильно улучшили качество трафика.

ХКритикал LC

Во-первых, далеко не всегда банки могут предоставить предпринимателям гибкие условия. Во-вторых, себестоимость банковских услуг с каждым годом только растет. Ну, и самое главное – банки принципиально не выдают кредиты бизнесу на начальной стадии развития. На таких площадках инвестор сам выбирает компанию для финансирования.

Эволюция одной из его разновидностей а именно краудфандинга на основе долговых отношений и является предметом исследования данной статьи. Изучение деятельности современных краудфандингових платформ позволяет выделить шесть базовых бизнес-моделей, только три из которых оперируют на основе простого сведения кредиторов с заемщиками (Р2Р модель бланкового посредничества, балансовая и гибридная модель). Три последние по времени появления бизнес-модели краудфандингових платформ связаны с секьюритизацией займов, эмиссией транзитных ценных бумаг и продажей кредитов целиком. За счет переноса всех действий на высокотехнологичные онлайн-платформы p2p-компании экономят на расходах на персонал, аренде офисов и прочих расходах, что позволяет предложить заемщикам и инвесторам более выгодные ставки.

Крупные институционалы наоборот наращивали покупки займов видя аномально хорошее соотношение риска и доходности в этом классе активов. Однако аппетит институциональных инвесторов к P2P займам появился не сразу — ХКритикал потратил несколько лет на то чтобы убедить первых институциональных инвесторов приобретать займы на платформе. По имеющимся сведениям, уже 4 крупных управляющих компании заинтересованы в сотрудничестве с новой платформой Лапланша. Что интересно, Jefferies, инвестиционный банк с Wall street, собирается способствовать продвижению Upgrade на рынке капитала, а также выкупить некоторую часть займов. Банки во всем мире по чуть-чуть сдают свои позиции на рынке бизнес-кредитования.

Его создали россиянин Николай Сторонский и украинец Влад Яценко. Особенность технологий цифрового банка в том, что все операции проходят только онлайн через мобильные приложения. Клиент с дебетовой картой получает доступ к международным платежам и операциям в 150 различных валютах. Кроме того, клиенты могут открыть расчетный счет, торговать криптовалютой и акциями. Идея совместного творчества с клиентами витает в воздухе уже много лет. Однако до недавнего времени она эффективно внедрялась лишь горсткой компаний, и почти никто не понимал, какую огромную выгоду она может принести.

Истории

Мы также взялись за разработку мобильного приложения и виртуальной карты, которую пользователь сможет привязать к Apple Pay и Google Wallet. Это позволит пользователям быстро брать нужные средства и сразу рассчитываться, используя телефон, даже не выводя деньги из системы. За 2020 год мы планируем выйти на показатель в 30 тысяч активных заёмщиков и 10 тысяч инвесторов. Из-за того xcritical отзывы что мы сосредоточились на системе кредитования, отодвинув технологии на второй план, у нас получился не слишком удобный сайт. Но после ежедневного общения с клиентами, указывающих нам на неудобства, переработали дизайн сайта и сделали его удобным для пользователей со всех устройств. Мы шли не от технологических решений, а отталкивались от правил традиционного рынка кредитования.

• FundRise – еще одна инновационная площадка, который уделяет особое внимание рынку жилья.
• Займы в этом сервисе обеспечены, что сводит к минимуму случаи дефолта и убытков.
• Банки во всем мире по чуть-чуть сдают свои позиции на рынке бизнес-кредитования.
• Капитализация компании после IPO составила $8,6 млрд, а спустя 10 дней после IPO возросла до $10 млрд, что стало лучшим показателем для технологических компаний в 2014 году.
• А если же, наоборот, любит рисковать, то распределит большую часть средств в займы категории D.